Страхование жизни при ипотеке довольно спорный вопрос, который отнимает время,деньги и главное какие-то небывалые проблемы со взятием ипотеки. Давайте разберёмся законно ли когда банк требует страхование жизни? Законно ли когда банк требует страхования жизни в определённой страховой компании?
Страхование вашей жизни АБСОЛЮТНО ДОБРОВОЛЬНО! Этого требовать не может, ни по одному существующему закону, от вас никто:ни банк, ни работодатель- НИКТО! Главный момент, которого бояться все заёмщики ипотеки, что факт обязательной страховки жизни будет прописан в кредитном договоре, но и этого бояться не стоит.
Какие действия банка незаконны:требовать от вас страхование жизни при взятии ипотеки как по договору, так и помимо него. Самым важным аспектом ипотечного займа является то, что обязательно должен быть застрахован сам объект ипотеки. Но никак не вы — сам заёмщик.
Почем незаконно «впаривать страхование жизни при ипотеке»? Согласно — п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей: «1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.»
Кроме того, на защите ваших интересов будет ст. 428 ГК РФ, цитируем:
«Статья 428. Договор присоединения
1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора,если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.»
При чём статья 935 ГК РФ говорит о том, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
А также федеральный закон «Об ипотеке» предусматривает страхование только заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита (ст. 31 Закона), страхование жизни, здоровья и титула данным законом не предусмотрено, исходя из вышесказанного страхование жизни, здоровья и титула является добровольным делом заемщика. Но не будем кидаться сухими фактами, главное всегда читайте договор, а перед подписанием есть так называемая преддоговорная процедура — протокол разногласий — по сути это утверждение договора обеими сторона, если вдруг вы не согласны с каким — либо пунктом договора. Читайте, оспаривайте, отстаивайте свою позицию до подписания договора, потом всё можно будет изменить лишь в судебном порядке.
О чём говорит судебная практика, о том, что чаще всего банки действуют не правомерно, а лишь давят на человека психологически. Юристы сходятся в одном — банки часто давят на то, что если возьмёте страховку жизни, то мы уменьшим процентную ставку- и это практически законно, потому что вроде косвенно и никто от вас ничего не требует, но если хотите можем вот так вам уступить.
По прошествии времени, заёмщик хочет отказаться от страховки и может легко это сделать и банк не вправе вскрывать вашу с ним договорённость и в суде мало что докажет. Сейчас многие заёмщики так и делают — целенаправленно. А вообще-то юристы называют подобную банковскую махинацию — злоупотреблением свободой договора. Как заключили догоовр так и будет, главное вчитывайтесь в каждый пункт и не стесняйтесь, это ваша жизнь, ваши права и свободы. Откажут в ипотеке — не страшно — банков много.
В итоге — если вас что-то не устраивает в ипотечном договоре и «обязательном» страховании жизни при ипотеке — правда будет на вашей стороне. Оставайтесь свободными людьми и знайте свои права.
